Última actualización: agosto 2026
Revisado por Ricardo, Productor Asesor de Seguros — Matrícula SSN N° 1602
Guía orientativa de carácter general. No sustituye el asesoramiento personalizado de un productor asesor matriculado ni las condiciones de tu póliza.
La ART, o Aseguradora de Riesgos del Trabajo, es la compañía encargada de cubrir a los trabajadores en relación de dependencia ante accidentes y enfermedades vinculadas a su actividad laboral. En Argentina, contratar una ART es una obligación del empleador para el personal que trabaja bajo relación de dependencia, sin importar el tamaño de la empresa. Esta guía explica de forma general qué cubre una ART, quién debe contratarla, cómo funciona la relación entre empresa, trabajador y aseguradora, y qué conviene tener en cuenta si tenés un comercio o una pyme con empleados. Para la situación puntual de cada negocio, siempre conviene consultar con un productor asesor de seguros matriculado.
Lo esencial en 30 segundos
- La ART es la Aseguradora de Riesgos del Trabajo, la compañía que cubre a los trabajadores en relación de dependencia ante accidentes y enfermedades laborales.
- En Argentina, la contratación de una ART es una obligación del empleador para los trabajadores en relación de dependencia.
- La cobertura de la ART incluye, según cada caso, prestaciones médicas y compensaciones económicas vinculadas al accidente o enfermedad laboral.
- La relación involucra tres partes: el empleador, el trabajador y la ART, cada uno con obligaciones específicas.
- Tu Seguro Ya es un bróker de seguros matriculado ante la Superintendencia de Seguros de la Nación bajo la Matrícula N° 1602.
¿Qué es una ART y para qué sirve?
Una ART es una aseguradora especializada que se dedica exclusivamente a cubrir los riesgos derivados del trabajo: accidentes que ocurren durante la jornada laboral, accidentes in itinere (los que suceden en el trayecto entre el domicilio y el lugar de trabajo) y enfermedades que se originan o se agravan por la actividad laboral. Su función principal es doble: por un lado, brindar prestaciones médicas al trabajador afectado, y por otro, otorgar compensaciones económicas cuando corresponde, según la normativa vigente en materia de riesgos del trabajo.
Además de la cobertura ante siniestros, las ART suelen tener un rol de prevención: asesoran a las empresas sobre condiciones de higiene y seguridad, y en muchos casos realizan visitas o auditorías para identificar riesgos en el lugar de trabajo. Esta función preventiva busca reducir la cantidad de accidentes antes de que ocurran, además de dar cobertura cuando ya sucedieron.
¿Quién está obligado a contratar una ART?
En Argentina, todo empleador que tenga personal en relación de dependencia está obligado a contratar una ART para cubrir a esos trabajadores. Esta obligación alcanza tanto a grandes empresas como a pequeños comercios y pymes que tengan al menos un empleado registrado bajo relación de dependencia. No depende del rubro de la actividad ni de la cantidad de personal: la obligación nace en el momento en que existe una relación laboral formal.
Los trabajadores independientes, monotributistas que no tienen empleados a cargo, o quienes prestan servicios bajo otras figuras contractuales que no constituyen relación de dependencia, no están alcanzados de la misma manera por esta obligación, aunque existen opciones de cobertura voluntaria para quienes quieran protegerse frente a riesgos similares. Ante dudas sobre la situación puntual de un negocio o de una relación laboral específica, conviene consultar tanto con un productor asesor de seguros como con un asesor en materia laboral.
¿Qué cubre la ART frente a un accidente o enfermedad laboral?
La cobertura de una ART se activa cuando un trabajador sufre un accidente de trabajo, un accidente in itinere, o una enfermedad que la normativa reconoce como de origen laboral. Ante estos eventos, la ART brinda prestaciones médicas, que incluyen atención, tratamiento y rehabilitación según la gravedad del caso, y prestaciones dinerarias, que son compensaciones económicas que se calculan según los criterios que establece la normativa vigente para cada tipo de situación.
El alcance exacto de estas prestaciones depende de la evaluación de cada caso particular y de lo que determine la normativa en materia de riesgos del trabajo al momento del siniestro, ya que estos parámetros pueden actualizarse. Por eso, ante un accidente o enfermedad laboral concreta, tanto el empleador como el trabajador deben remitirse a la ART correspondiente y, si hace falta información sobre los montos o topes vigentes, consultar la información actualizada en www.ssn.gob.ar o directamente con la ART.
¿Cómo funciona la relación entre la empresa, el empleado y la ART?
La relación de la ART involucra tres partes con roles distintos. El empleador es quien contrata la ART y paga la cuota correspondiente, y también es responsable de garantizar condiciones de higiene y seguridad adecuadas en el lugar de trabajo. El trabajador es quien recibe la cobertura: ante un accidente o enfermedad laboral, debe dar aviso a la empresa y, a través de ella o de forma directa según el caso, a la ART. La ART, por su parte, es quien brinda las prestaciones médicas y económicas, y quien además presta el servicio de asesoramiento en prevención de riesgos.
Esta estructura de tres partes hace que la comunicación fluida sea clave: cuanto antes se denuncie un accidente o se detecte una enfermedad laboral, más rápido puede la ART poner en marcha la atención correspondiente. Muchas empresas incorporan protocolos internos para que los empleados sepan exactamente qué pasos seguir ante un accidente, lo cual agiliza todo el proceso posterior.
¿Qué pasa si una pyme no tiene ART contratada?
No contar con una ART contratada, teniendo empleados en relación de dependencia, expone a la empresa a distintas consecuencias. Por un lado, existe un riesgo normativo, ya que la falta de cobertura es una infracción a las obligaciones del empleador en materia de riesgos del trabajo. Por otro lado, y quizás más relevante para la continuidad del negocio, la empresa queda expuesta patrimonialmente ante un accidente o enfermedad laboral, porque debería afrontar por su cuenta las prestaciones médicas y las compensaciones que en un esquema normal cubre la ART.
Para una pyme o un comercio, este tipo de exposición puede ser especialmente delicado, porque un solo siniestro grave sin cobertura puede comprometer seriamente la operación del negocio. Por eso, mantener la ART al día no es solo una cuestión de cumplimiento normativo, sino también una forma de proteger la continuidad de la empresa.
¿Cómo se elige una ART para un comercio o pyme?
Al momento de elegir una ART, conviene comparar no solo la cobertura básica que exige la normativa, sino también aspectos como la calidad del servicio de prevención, la agilidad en la atención de siniestros, y la red de prestadores médicos disponible para los empleados. Cada ART puede tener una red de clínicas y profesionales distinta, y eso influye en la rapidez con la que un trabajador accidentado recibe atención.
También vale la pena revisar de forma periódica si la ART contratada sigue siendo la opción más adecuada para el negocio, a medida que la empresa crece o cambia de actividad. Un productor asesor de seguros puede ayudar a comparar distintas opciones del mercado y a entender qué preguntas conviene hacerle a cada aseguradora antes de contratar.
Preguntas frecuentes sobre la ART
¿La ART cubre accidentes que ocurren en el trayecto al trabajo?
Sí, este tipo de accidente se conoce como accidente in itinere y está contemplado dentro de la cobertura de la ART, siempre que ocurra en el trayecto habitual entre el domicilio y el lugar de trabajo.
¿Un monotributista sin empleados necesita contratar una ART?
Un monotributista que no tiene personal a cargo no está alcanzado por la obligación general de contratar ART para terceros, aunque existen opciones de cobertura voluntaria. Conviene consultar con un productor asesor sobre las alternativas disponibles.
¿Qué pasa si un empleado se enferma por una condición que ya tenía antes de trabajar en la empresa?
La cobertura de la ART se aplica a enfermedades que la normativa reconoce como de origen laboral. La evaluación de cada caso depende de las circunstancias específicas, por lo que conviene remitirse a la ART correspondiente ante cualquier duda.
¿La empresa puede elegir cualquier ART del mercado?
En general, el empleador puede elegir entre las ART habilitadas para operar en el mercado argentino. Conviene comparar coberturas y servicios antes de decidir, con la ayuda de un productor asesor.
¿Qué debe hacer una pyme si cambia de ART?
Al cambiar de ART, conviene coordinar la fecha de baja de la póliza anterior con el alta de la nueva, para evitar períodos sin cobertura, y comunicar el cambio a todo el personal para que sepa a qué aseguradora recurrir ante un siniestro.
Asesorate para elegir la ART adecuada para tu negocio
Si tenés un comercio o una pyme con empleados, contar con la ART correcta es tan importante como cualquier otra cobertura del negocio. Tu Seguro Ya trabaja con más de 20 aseguradoras y, como bróker matriculado ante la Superintendencia de Seguros de la Nación bajo la Matrícula N° 1602, te ayuda a comparar opciones según las necesidades de tu empresa.
Aviso legal. Este contenido tiene carácter general, informativo y orientativo. No constituye asesoramiento profesional personalizado, ni una oferta, propuesta o promesa de contratación, y no genera relación contractual alguna. Las coberturas, exclusiones, franquicias, plazos y condiciones aplicables a cada caso son exclusivamente las que establece la póliza contratada con la aseguradora correspondiente, que es quien responde por el contrato de seguro. La normativa y las condiciones del mercado asegurador argentino se actualizan con frecuencia: verificá siempre la información vigente al momento de contratar. Ante una situación concreta, consultá con un productor asesor de seguros matriculado.
